SWIFT、CIPS、CHIPS分别是什么？国际结算三大清算系统

Payoneer派安盈｜Payoneer派安盈大中华区市场团队

2026-07-193分钟

在全球贸易和跨境金融快速发展的背景下，跨境支付已成为企业日常运营的重要环节。然而，对于许多跨境卖家和企业来说，资金从一个国家顺利汇入另一个国家账户的过程，并非简单的从银行A到银行B，而是依赖于一套复杂的国际结算系统完成。国际结算三大清算系统：SWIFT、CIPS和CHIPS，各司其职，共同保障跨境资金的安全、高效流转。理解它们的功能和关系，是跨境卖家合理规划跨境收款、控制成本和有效缩短到账时间的基础。

如果你做跨境业务（无论是供应链付款还是电商收款），理解国际结算三大清算系统的作用与特点，可以帮助你更好预估到账时间、优化汇款路径和控制成本。我们先从跨境支付最核心的三个系统说起。

SWIFT：环球银行金融电信协会系统

SWIFT，环球银行金融电信协会系统，英文全称为Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication。SWIFT是全球银行间最重要的信息传递网络。它的核心功能是为银行提供安全、标准化的通信渠道，用于发送支付指令、结算信息以及其他金融报文。需要注意的是，SWIFT本身并不直接处理资金清算或转账，其主要作用是保证各参与银行能够准确、及时地交换交易信息。通过SWIFT，全球超过200个国家和地区的银行得以互联，支持多种货币或交易类型。在国际结算三大清算系统中，SWIFT承担的是“信息通道”角色。

例如，一家欧洲企业向美国供应商支付货款时，银行首先会通过SWIFT发送标准化报文，包括付款信息、币种、金额和收款账户。SWIFT的优势在于全球覆盖广，信息传输安全，但由于不直接清算资金，资金到账时间可能会受到支付路径复杂度和中间行数量的影响。

CIPS：跨境人民币支付系统

CIPS，跨境人民币支付系统，英文全称为Cross-Border Interbank Payment System，是中国人民银行授权建立的人民币跨境清算系统，也是国际结算三大清算系统中专为人民币设计的核心清算通道，专门为境外银行和企业提供人民币跨境支付和清算服务。CIPS可以独立完成人民币资金的清算，同时也可以与SWIFT系统配合使用，通过SWIFT传递支付指令，然后由CIPS完成实际人民币结算。

CIPS的主要优势在于为跨境人民币交易提供高效、稳定的清算渠道，支持实时或准实时资金结算，显著提升跨境贸易和投资的便利性。截至2025年中，CIPS已有直接参与者176家、间接参与者1,514家，覆盖全球121个国家和地区。日均清算资金规模巨大，支持数千亿元人民币级别的跨境交易[1]。

例如：境外企业通过SWIFT发送人民币支付指令后，CIPS会完成实际资金划转，使收款方快速到账，避免传统代理行多层转账带来的延迟。

CHIPS：清算所银行间支付系统

CHIPS，清算所银行间支付系统，英文全称是Clearing House Interbank Payments System，是美国专门用于美元跨境支付的批量清算系统，主要处理高价值美元交易，广泛用于跨境公司和银行间的大额资金划拨。与逐笔清算不同，CHIPS采用净额结算方式，通过集中计算各银行的应付应收金额来降低资金占用成本和系统风险。这种设计使银行能够在保证支付安全的同时，提高资金使用效率。

例如：一家跨境企业向美国供应商支付大额美元货款时，可能通过SWIFT发送支付指令，最终由CHIPS完成净额结算，从而保障交易的高效与安全。